資産運用、目標設定するにあたって参考にしたサイトとポートフォリオ

行き当たりばったりで国内株投資を開始した私ですが、何にどれくらい投資するのがよいのだろう?という疑問がわいてきました。それを考えるには、

何年後にどれくらいの資産を形成しておきたい

そのためには利回りが何%程度必要

だからこれに投資する!

ということが分かり、ターゲットを設定すれば、自信をもって決められるのでは、と思いいろいろ調べてみました(っていうか普通はみんなこれをやっている?)

現状の私のポートフォリオ

現状を見ると、これ、ほとんど現金じゃない!という感じ。申し訳程度に国内株と外貨預金をしている程度です。私の場合、当面まとまったお金を使う予定がないので、また幸いなことに夫の給料もあるし、自分の給料もあるので、現金預金を投資に回しても問題ないかなと判断。

子育てや日々の暮らし、また老後にどれくらい資金が必要になるのか、参考にさせていただいたサイトです↓Money Plus

https://moneyforward.com/media/child/

仮に、20年で資産を5倍にしたい、とすると、利回りは8.4%となります。利回りの参考にさせてもらったのは、以下のサイトです↓ 自動計算してくれるのでとても便利です。

https://www.morningstar.co.jp/tools/simulation/index.html

毎年8.4%のリターンを出すのは至難の業だと思いますが、可能性がありそうな方法を探ってみます。

投資方法別の利回り(あくまで素人の仮定です)

投資方法別の利回り(リターン)については、いろいろとネットを探しましたが、目安となる%がなかなかないです。やはり、投資は投資なので、うまくいった場合とうまくいかなかった場合の乖離が大きく、一概には言えないのだと思います。

ただ何もないと考えづらいので、仮に以下と想定します。

・預貯金:元本保証だが、昨今の利率の低さを考えるとリターンゼロ

・債券:預貯金に次いでリスク低いが、流動性も低い

・株式:日経平均株価がここ数年で7,000円から20,000円になったことを考えると、2倍~3倍も夢ではないが、もちろんゼロになるリスクもある。

・海外株式:人口が減少し高齢化進んでいる日本と比較すると、魅力的なマーケットであるし、実際値上がりしているところが多い。が、一方、銘柄を選ぶのが難しいのでは?という懸念がある。ETFならその点をカバーできるかも。

株やETFの説明が丁寧に書かれているサイト。

http://orekabu.jp/

・不動産:株や債券と異なり、毎月の家賃収入が見込める。ただし、利回り良い不動産を選び、修理費や管理費、税金の知識がないと、思ったより収益上がらず、空室率やもともとの地価の下落などもありそう。

http://estate-manual.com/category/real-estate-investment/

目標ポートフォリオ(仮)

私が仮に目指す年利8.4%はかなりアグレッシブな数字なので、運用もかなりリスクをとる必要があります。そうすると、株・ETF・不動産を中心に、リスクヘッジとして海外も取り入れると、なんとなくですが、以下のような感じになりました。

日経スタイルで、ポートフォリオに関して以下のような記事もあったので、割合を参考にさせてもらいました。

https://style.nikkei.com/article/DGXMZO14894160U7A400C1000000?channel=DF280120166571&page=2

日本・海外比率で、面白いと思ったので、以下引用させていただきます。

「日本人だからといって日本株ETFを多くする必要はありません」とカンさん。ポイントは世界的な視野から配分をすることです。しかし、投資資金は限られています。効率よく配分するにはどうしたらいいでしょうか。

「何か参考にするとすれば、やはり世界のGDPだと考えています。日本、日本以外の先進国、新興国のそれぞれのGDPの規模を比率にすると、おおよそ10対55対35となります。今後の世界の経済の発展にお金を託すと考えれば、GDPの比率に準じて資産を配分するのが合理的です」

まとめ

とりあえずの目安ですが、目標ポートフォリオが出来ました。実際には、現状の市場価格であったり、情勢を見ながら、時間をある程度かけて、投資金額を増やしていくので、この通りにはならないと思います。また、試行錯誤してやっぱり、こっちの方が儲かりそう!となったら随時見直しをかけていきますが、目安があると、少しやりやすいですよね。時間をかけて、今後もブラッシュアップしていきたいと思います!

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